Es muy importante establecer objetivos financieros claros, tanto a corto, mediano como largo plazo para lograr estabilidad y seguridad económica. Sin objetivos definidos, es fácil caer en gastos innecesarios que pueden dejarte sin fondos para emergencias o ahorros para el retiro. Si no gestionas bien tus finanzas, podrías terminar acumulando deuda de tarjetas de crédito o enfrentando dificultades para obtener un seguro adecuado, lo cual te haría vulnerable ante los riesgos imprevistos de la vida.
Incluso las personas más organizadas no pueden prever todos los desafíos financieros. Pero, una buena planificación te ayudará a estar mejor preparado para enfrentar imprevistos, haciendo ajustes a medida que tus circunstancias cambien. Además de que actualmente contamos con mucha información disponible sobre cómo conseguir un crecimiento sostenido. Por ejemplo, el concepto apetito de riesgo es perfecto para ayudarnos a encontrar nuestro perfil como inversionistas.
Consejos para crear metas financieras claras
A continuación, exploramos objetivos recomendados para ayudarte a mantener un presupuesto controlado, reducir deudas y ahorrar para el futuro:
Metas financieras a Corto Plazo
¿Quieres empezar ahora mismo? Pues perfecto, porque empezar por las metas a corto plazo es lo primero que tienes que hacer. Establecer metas a corto plazo es una excelente manera de crear una base sólida en tus finanzas personales y ganar confianza para alcanzar objetivos más ambiciosos. Estas metas pueden lograrse en un periodo aproximado de un año.
Establece un presupuesto
Tener un presupuesto te ayuda a ver más claramente cómo gastas tu dinero y a tomar decisiones informadas sobre tus finanzas. Puedes utilizar herramientas de presupuesto gratuitas, actualmente hay muchas disponibles y suelen tener funciones muy interesantes.
Por ejemplo, una de estas aplicaciones agrupa la información de todas tus cuentas y clasifica automáticamente cada gasto. También puedes hacer tu presupuesto manualmente revisando tus extractos bancarios y recibos recientes, clasificando los gastos en categorías en una hoja de cálculo o en papel.
Saber en qué se va tu dinero es el primer paso para decidir si estás gastando de acuerdo a tus prioridades. Por ejemplo, podrías reducir los gastos en comidas fuera o entretenimiento si necesitas ahorrar para otras metas. No te debes de olvidar de los llamados “gastos hormiga”, los cuales, aunque en su momento parezcan insignificantes, cuando juntamos muchos de estos gastos terminan representando una buena cantidad de dinero a final del mes.
Crea un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia te permitirá hacer frente a gastos imprevistos. Como meta inicial, ahorra entre $500 y $1,000. Una vez alcanzada esta cifra, puedes extender el fondo para cubrir necesidades más grandes, como la pérdida de empleo. Idealmente, deberías tener ahorrado el equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos para estar preparado ante cualquier contingencia.
Reduce o elimina las deudas de tarjetas de crédito
Existen opiniones divididas sobre si es mejor pagar primero la deuda de tarjeta de crédito o crear un fondo de emergencia. Si decides pagar la deuda, lista tus tarjetas según la tasa de interés de mayor a menor, destinando fondos adicionales para saldar la deuda con la tasa más alta mientras pagas el mínimo en las demás. Reducir estas deudas puede darte un respiro financiero y mejorar tu capacidad de ahorro.
Metas financieras a Mediano Plazo
Una vez que hayas establecido un presupuesto, creado un fondo de emergencia y reducido deudas de tarjeta de crédito, lo siguiente que te recomendamos hacer es empezar a centrarte más en las metas a mediano plazo. Estas metas son clave para construir un puente hacia objetivos a largo plazo.
Obtén seguro de vida e ingresos por incapacidad
Si tienes dependientes, un seguro de vida es fundamental para protegerlos en caso de que fallezcas. El seguro de vida a término suele ser la opción más económica y fácil de entender. También puedes considerar un seguro de ingreso por incapacidad para protegerte a ti y a tu familia en caso de una enfermedad o accidente que te impida trabajar.
Empieza a ahorrar para objetivos a mediano plazo
Algunos objetivos a mediano plazo pueden incluir comprar una casa, mejorar tu educación o emprender un negocio. Crear una cuenta de ahorros o inversiones específicas para estos propósitos es una estrategia efectiva que te ayudará a lograr estas metas sin comprometer tus finanzas a corto plazo.
Metas financieras a Largo Plazo
Para la mayoría, el objetivo financiero a largo plazo más importante es ahorrar para el retiro. Esto es normal, ¿quién no quiere disfrutar tranquilamente de su vejez? Bueno, pues para conseguirlo lo ideal es destinar entre el 10% y el 15% de tus ingresos en una cuenta de retiro con beneficios fiscales, como un 401(k) o una IRA.
Estima tus necesidades de retiro
Haz un cálculo preliminar de cuánto necesitarás para vivir cómodamente al jubilarte. Para esto, sigue estos pasos:
- Calcula tus gastos anuales esperados en el retiro, usando el presupuesto que ya estableciste. No olvides incluir gastos médicos.
- Resta los ingresos esperados que recibirás, como pensiones, Seguridad Social y otros planes de retiro.
- Calcula el monto total de ahorro que necesitarás. Puedes usar una calculadora de retiro en línea para ayudarte. Como regla general, si puedes cubrir tus gastos anuales retirando el 4% o menos de tus ahorros, vas en buen camino hacia una jubilación cómoda.
Tal y como has podido ver a lo largo de este artículo, establecer y cumplir con metas financieras puede marcar una gran diferencia en tu calidad de vida y en tu seguridad económica futura. Ten en cuenta que hacer una revisión anual de tu planificación financiera es importante para actualizar tus metas y monitorear tu progreso en comparación con el año anterior. Si aún no has establecido metas financieras, este es el momento ideal para comenzar y reforzar tu estabilidad económica.
Comienza hoy mismo con pequeñas metas y ve aumentando tus objetivos progresivamente. Al hacerlo, ganarás mayor estabilidad y paz mental para enfrentar los retos financieros de la vida y alcanzar tus sueños.